【まとめ】モゲチェックは怪しい?評判や無料の仕組みなどすべて解説します

本記事は住宅ローンの借り入れ・借り換えを検討しているなかで、モゲチェックってどうなんだろう?怪しくないかな・・・?と不安な人向けのまとめ記事です。

マイホーム住宅ローンは、人生で一番大きな買い物。

だからこそ、失敗はしたくないし、お得にローンを組みたいですよね。

そこで、住宅ローン比較サービス「モゲチェック」を評判・クチコミもふくめて、徹底的に解説します。

この記事を読めば、人生最大の買い物の成功に向けて一歩踏み出せますよ!

こんなお悩みを解決
  1. 住宅ローン比較のモゲチェックって怪しくないの…?
  2. 人生の大きな買い物は絶対に失敗したくないけけど、モゲチェックは使えるの…?
  3. 住宅ローンを、結局どこでどうやって借りれば一番お得なんだろう…?
本記事の結論
  1. モゲチェックは怪しくない。安心して利用OK(信頼できる理由あり)
  2. モゲチェックは無料なのに一番お得な住宅ローンと出会える仕組み。すごい。
  3. 銀行へ個別に相談するよりも、モゲチェックから提案を貰うのがコスパよし

モゲチェックの住宅ローン比較は完全無料でスマホからさくっと5分でできます。色々な比較サイトを廻って悩むまえに、一度試してみてください。

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モゲチェック公式

本記事はボリュームが大きいため、気になる部分をつまみ読みOKです(※↓リンクから飛べます)

この記事を書いている人
Hiro

英語で大企業サラリーマンLifeをハックしています!

  1. 米国大学院への社費留学をGETした大企業サラリーマン(商社マン)。
  2. TOEIC975点、英検準1級。英語によるビジネス交渉実績多数。
  3. 英語力で”何者か”になり大企業キャリアをエンジョイ中。
目次

モゲチェックとは?

Hiro

そもそも「モゲチェック」って何?

モゲチェックは「住宅ローン比較サービス」

2015年から運営されている会員数100,000人+の住宅ローン比較サービス

モゲチェックとは?
  1. 一番”お得”な住宅ローンを組める銀行を提案するオンラインサービス
  2. 新規借り入れも、借り換えのどちらにもベストの提案をしてくれる
  3. 利用料無料でスマホから5分で完了。面倒なことは一切なし。
  4. ネットバンクからメガバンクまで幅広い提携銀行。自分にピッタリが見つかる。
  5. 疑問やお悩みは住宅ローンプロのアドバイザーに無料で相談できる
公式より
モゲチェック
㈱MFS公式

また、モゲチェックを運営している株式会社MFSは、メガバンクはじめいろいろな金融機関で腕をふるってきた住宅ローンのプロ集団です。

専門家だからこそ銀行の内情・審査をよく知ったうえで、精度の高い分析と正確な情報で、住宅ローンの提案をしてくれます。

公式を見ると、”本当に良い住宅ローンを利用してほしい”という高い理念を掲げていて、なかなかにステキです。

ちなみにモゲチェックは㈱MFSが運営するサービスで、具体的な住宅ローン比較の提案サービス名はモゲレコです。

モゲチェック=モゲレコと考えて全く問題ありません!

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新規借り入れ・借り換えどちらもOK

モゲチェックは新規借り入れと借り換えに対応

モゲチェックは新しく家を買いたい人、だけでなく、借り換えをしたい人にも対応しています。

どちらの場合も、モゲチェック独自の提携銀行ランキングから、自分の好みに合わせたぴったりの住宅ローンがポチポチと探せます。

ランキングから住宅ローンの比較がじっくりできる

自分の情報を登録せずとも、モゲチェック公式WEBサイトではおすすめランキングを比較できます。

色々な切り口から比較ができるので、いろいろな銀行を調べずに一括でじっくり吟味できますよ。

ランキングの比較切り口
  1. おすすめ
  2. 変動
  3. 10年固定
  4. 20年固定
  5. 35年固定/フラット35
Hiro

僕個人は変動金利推しです

他のローン比較サービスとの違い

お悩み・疑問

けど他にも住宅ローン比較のサービスってあるよね…?

Hiro

モゲチェックならではポイントは可能性まで事前にわかるんです

審査に通る可能性は80%
モゲチェックならではのポイント
  1. ローンが借りられる確率が分かる

公式にある通り、モゲチェックは融資承認確率という考え方で、住宅ローン提案プランに対してその申込がちゃんと通るかどうかまでわかります。

他の比較サイトではローンを借りられるかどうかは分かりません。モゲチェックは融資承認確率(ローンが借りられる確率)を確認することができます

よくある質問(公式)より

いくら金利がお得な住宅ローンがある銀行が分かっても、承認されなければ絵にかいた餅ですよね。

その点、モゲチェック独自に融資がちゃんと通るかどうかまでを事前に算出してくれるので、おおきな判断材料になります。

専門家の知見、銀行の審査の仕組み、ユーザーの情報を独自に分析してくれているので、めちゃくちゃ精度は高そうです。

Hiro

むやみに融資申し込みをしなくて済みますね

モゲチェックはなぜ無料か?(仕組み)

お悩み・疑問

なんで無料で使えるの?

モゲチェックは、ユーザーは完全無料で利用できます。

理由はモゲチェックがお金をユーザーから徴収していないからです。

とはいえ、全然怪しくありませんのでご安心ください。

モゲチェックの仕組み

平たく言うとモゲチェック=住宅ローンのマッチング屋さんです。

モゲチェックは、徹底的に利用者ユーザー側に立って利用できる仕組みを作ってくれています。

そんなモゲチェックは登録者が10万人を突破。これからもユーザーはどんどん増えていくでしょう。

可能性として、某格安携帯会社(楽〇モバイル)のようにどこかでユーザーも利用料を支払うようになるリスクはあります。

が、今のところそのような話は全くありませんのでご安心ください。

仮にそうなったとしても、享受できるメリットが更に強力になることは間違いないでしょうね。

いずれにせよ、僕たちユーザーはありがたく完全無料で気にせずにどんどん使わせてもらいましょう。

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モゲチェックは怪しい?

お悩み・疑問

無料で使えるなんて怪しくない…?

モゲチェックは本当に”怪しい”のでしょうか?

モゲチェックは怪しい?

ググった予測変換では一番上に「怪しい」が候補キーワードになるので、本当に怪しいのでは…と不安になりますよね。

結論から言うと、モゲチェックは怪しくないのでご安心ください。

実際に利用した僕が自信を持って断言します。理由を3つ説明しますね。

怪しくない理由① 運営会社のMFSがしっかりしている

モゲチェック運営企業の株式会社MFSは、2009年に設立され、13年以上の企業運営実績があるしっかりした会社です。

スクロールできます
株式会社MFS内容
代表者中山田 明
所在地〒100-0004 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
資本金1億円
設立2009年7月
主要株主Z Venture Capital(ヤフー)、ゴールドマン・サックス、
グロービス・キャピタル・パートナーズ 等多数
貸金業登録番号東京都知事(2)第31690号
日本貸金業協会会員第005928号
宅建業免許番号東京都知事(1)第107360号
お問い合わせ先TEL:03-5989-0575
info@mortgagefss.jp

日本のトップクラスの機関投資家たちからこぞって出資を受けていることから、限りなく成長が有望視されている、信頼のおけるベンチャーだと言えます。

MFSの株主
MFS社採用ページより

さらにはNHKやWBSはじめ、さまざまなメディア媒体でも特集されていることから、誠実に商売に向き合っている企業と言えます。

MFSのメディア実績
MFS社採用ページより

また、日本トップメガバンクのMUFGはじめ、ネット銀行・メガバンク・地銀・信託銀行・ノンバンク各社と協力関係にあります。

信用を重んじる銀行業界とこれほど太いパートナーシップを結べている時点で、十分信頼できる企業と言えますよね。

怪しくない理由② プライバシーマークを取得している

僕たち一般ユーザーの大事な個人情報を取り扱うために、モゲチェックではプライバシーマークも取得済みです。

公式より

プライバシーマークとは、日本情報経済社会推進協会(JIPDEC)が「個人情報について、適切な保護措置を行う体制を整えている事業所」と認定した企業のみ取得できる制度です

また、㈱MFS社の公式WEBにもしっかりと個人情報の取り扱いについては明言があり、何も後ろめたいことは無い姿勢が垣間見えます。

【個人情報の取扱いについて】
なお、問い合わせの際にご提出頂いた個人情報は、資料の送付、サービスのご案内、お問合せへの回答のために利用します。 ご提出頂いた個人情報に関しては、関係する法令等の範囲内で、利用目的の通知、個人情報の開示、訂正、追加、削除、利用停止、消去、第三者提供停止を求めることができます。 これらの請求をおこないたい場合は、下記の窓口までご連絡ください。

【個人情報お問い合わせ窓口】
担当:個人情報保護管理者:山本 晃弘
住所:東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
電話:0120-954-255

万一、モゲチェックを利用するうえで自分の個人情報取り扱いに不安を覚えたら、安心して問い合わせることができますね。

怪しくない理由③ 退会時には個人情報はしっかり消せる

モゲチェックの利用を終了して退会をするときには、個人情報の削除をしっかりできます。

モゲチェックを利用したあとに、万一個人情報の漏洩が起こったらイヤだな…なんて不安もしっかりサポートしてくれます。

【退会とデータ削除のお願いの進め方】
・モゲチェック公式お問い合わせから、退会希望と連絡する
・マイページのメッセージ+メールアドレス宛に、退会フォーム用URLが届く
・退会フォーム用URLからアクセスし、退会事項を入力する

Hiro

万全のサポート体制です

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モゲチェックはこんな人にオススメ

お悩み・疑問

どんな人におすすめなの?自分に合うの?

住宅ローンモゲチェックをぜひ使って欲しい人はこんなあなたです。

とにかくお得なローンを探したい人

公式より

モゲチェックはメガバンクからネットバンク、地銀や信託銀行まで、あらゆる金融機関と提携しています。

実際にモゲチェックを使うと分かりますが、ランキングや簡易シミュレーションで色々な観点で横並びの比較ができます。

モゲチェックのサイトから動かずとも、スマホからだけで最もお得なローンをリサーチできちゃいます

モゲチェック比較イメージ
Hiro

とにかく一番安い金利!も探せます。
ちなみに推しはau自分銀行だったり。

情報が多すぎて進め方が分からない人

進め方がわからない人もモゲチェック

住宅ローンを組む、とひとことで言ってもやる事はたくさんですよね。

住宅ローンを組むためにいつごろ・何をしないといけないか・どれぐらい大変そうかは分からないとモヤモヤしちゃいます。

その点、モゲチェックは住宅ローンの比較と提案だけでなく、ネクストアクションは何か?何をやっていかないといけないか?をちゃんと教えてくれます。

僕たちユーザーは、あまり悩む必要がないのがポイントです。

またもし「これなんだっけ?」となっても、住宅ローンの専門家がオンラインで相談に乗ってくれます。

動画や本などいろんな情報源にあたらなくても、モゲチェックだけで一気通貫で完結するので進め方に迷うことはありません

損せず安心なローンを選びたい人

損せず安心な契約ならモゲチェック

金利の安さだけでなくて、トータルで見ないと正味な住宅ローン総額がわからない?

そんな人のためにモゲチェックはちゃんと気になる情報も併せて提案してくれます。

モゲチェックでわかる諸情報
  1. 金利
  2. 金利種類
  3. 総返済額
  4. 毎月返済額
  5. 保証料
  6. 銀行事務手数料
  7. 団体信用生命保険料
  8. 返済手数料
  9. 仮審査結果までの目安日数
  10. 来店必要有無
  11. 対応地域 など

金利コストだけでなく、トータルでどうなの?というポイントからもしっかり吟味できます。

Hiro

めちゃくちゃ見やすいですよ

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モゲチェックの評判・クチコミ

モゲチェクに関する巷の声をまとめてみましたので、ご紹介します。

いい評判・クチコミ

モゲチェックのいい評判・口コミまとめ
  1. 金利、総額、団信保険料など優先度とあわせてとにかくわかりやすい
  2. 返済総額500万近く減らせることが判明。金利安くなって損することなんてない
  3. WEBながら対応が丁寧でものすごく参考になった。イイ感じ。
  4. 住宅ローンに興味あるならとりあえずモゲチェックやってみるべき

Goodな評判・クチコミ

Hiro

借入総額と金利の関係など、とにかく「わかりやすい」の声多数ですね

悪い評判・クチコミ

モゲチェックの悪い評判・クチコミ
  1. 紹介できる住宅ローンはないと冷たくあしらわれた。
  2. 個人情報を提出したのに微妙だった…

せっかく情報を提供したのに、ご本人の属性によっては、思う通りの住宅ローンプランがもらえないこともあるようです。

モゲチェックからいい提案プランをもらえなかった場合でも、個人情報はしっかり削除してもらえます。

モゲチェック公式Twitterもリプライしていますので、万一の情報漏洩が心配な人でも安心できそうです。

いい住宅ローンの提案がもらえなかったときでも、真摯な対応をしてくれる公式の姿勢があれば、少しは心が晴れますね。

モゲチェックに関するよくある不安・疑問・質問

その他、さまざまなモゲチェックについての不安・疑問や質問をまとめてみました。

よくある不安・疑問・質問
  1. 個人情報を提出してほんとに大丈夫?
  2. 特定の銀行と癒着してごり押しされない?
  3. なぜ無料で使えるの?
  4. モゲチェックとモゲレコの違いは?
  5. 営業電話とか来ない?
  6. 借り換えにも使えるの?
  7. 個人情報なしでシミュレーションできないの?
  8. マイページのログインURLはどこ?
  9. 退会手続きはどうすればいいの?
個人情報を提出して本当に大丈夫?

大丈夫です、安心してください。運営企業の㈱MFSはプライバシーマーク取得、個人情報取り扱い主任担当者を設置し、問い合わせ窓口も設置しています。細心の注意を払ってユーザーの大切な個人情報を取り扱っています。

またこれ以上モゲチェックを利用しないときには、お問い合わせ窓口から個人情報削除の申請が可能です。

特定の銀行と癒着してごり押しされない?

モゲチェックが特定の金融機関を恣意的にごり押しすることはありません。巷では、モゲチェックからは「auじぶん銀行」をオススメされやすいという噂がありますが、裏を返すとauじぶん銀行が魅力的な住宅ローンプランを提案しているんだといえそうです。

ちなみに運営者の借り入れプランでは新生銀行、SMBC、イオン銀行の3行をオススメされましたよ。

なぜ無料で使えるの?

公式にもある通り、ユーザーは完全無料で利用できます。これはモゲチェックのビジネスモデル上、ユーザーからではなく、提携金融機関からフィーを徴収しているからです。

将来どこかの時点でユーザーも有料になる可能性はありますが、現時点では本当に無料なので、安心してお得な住宅ローンをモゲチェックで探してOKです。

モゲチェックとモゲレコの違いは?
MFSとモゲチェックとモゲレコの関係性

㈱MFSという企業が運営するモゲチェックの一部が、モゲレコ(住宅ローン提案サービス)という関係性です。

紛らわしいですが、モゲチェック=モゲレコと考えて問題ありませんよ。

営業電話とか来ない?

モゲチェックは完全オンライン完結型サービスです。住宅ローン提案を受けたあとに、しつこい営業電話などは一切ありません。モゲチェックとユーザーの基本的な連絡は、マイページのメッセージを通じて行われます。

借り換えにも使えるの?

使えます。モゲチェック経由の借り換えで数百万円単位の金利分が減らせたというクチコミもありますので、借入・借り換えどちらでも納得のプランが吟味できます。

個人情報なしでシミュレーションできないの?

こちらから個人情報ナシで借り入れ・借り換えの簡易シミュレーションができます

ただし、簡易シミュレーションはあくまでも目安なので、本当にお得で損をしない住宅ローンを見つけたい方は、モゲチェックに登録してから、しっかりと正式な住宅ローンプラン提案をGETすることをオススメします。

マイページへのログインURLはどこ?

公式(https://mogecheck.jp/sign-in )ページよりログインしてください。

モゲチェックのマイページログイン

※万一ログイン情報を忘れた場合は、ページ↓にある「パスワードを忘れた方はこちら」よりお問い合わせしてみましょう。

退会手続きはどうすればいいの?

以下の3ステップで退会が可能です。心配な方は、あわせてデータ削除もお願いしましょう。

【退会と個人データ削除のお願いの進め方】
モゲチェック公式お問い合わせから、退会希望と連絡する
・マイページのメッセージ+メールアドレス宛に、退会フォーム用URLが届く
・退会フォーム用URLからアクセスし、退会事項を入力する

モゲチェック利用の流れ

お悩み・疑問

登録面倒くさくないかな…?

Hiro

スマホから5分でさくっと終わりますよ

モゲチェック登録の方法

ここからはモゲチェックの売りである、一番お得で損しない住宅ローンプランの提案をGETするための流れをご説明します。

スマホから【新規借り入れ】前提で解説しますが、【借り換え】も要領は同じなのでご安心ください。

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STEP
公式から【住宅ローンを一括比較してもらう】をクリック
STEP
メールアドレス・パスワードを設定してアカウント作成
STEP
確認メールとURLが登録メールアドレスに届く

タイムリーにすぐ届きます。

STEP
URL先にある登録フォームへ個人情報を入力
  • 借り入れの希望条件
  • 家の購入検討状況
  • 購入資金計画
  • ご本人情報
STEP
入力後、即時で住宅ローンの提案がメールとマイページに届く
Hiro

お疲れさまでした!

モゲチェックの期間限定キャンペーン情報

【期間限定公式キャンペーン情報】は不定期で開催中です。

モゲチェック登録者数10万人突破を記念して、2022年9月1日~9月30日までおすすめ住宅ローンの仮審査結果をモゲチェック公式に報告すれば、もれなくAmazonギフト3,000円プレゼント(1銀行あたり)の感謝還元キャンペーンが開催中です。この機会に登録すれば、最大12,000円分のアマギフが貰える大盤振る舞い中なのでぜひ。

Hiro

タイミングが合えばラッキーですね

モゲチェック利用における注意点

お悩み・疑問

落とし穴とか本当にないの…?

Hiro

2点注意事項をお伝えします

絶対にローンが組めるワケではない

住宅ローンを知り尽くしたモゲチェックだからこそ、とても精度の高い借り入れ・借り換えプランを提案してくれます。

融資承認確率(ローンが通る可能性)も提案してくれますが、あくまでもこれまでの膨大なデータや実績にもとづく可能性であり、融資実行を保証するものではありません

融資承認確率が高く、金利条件がベストな住宅ローンを実際に申し込んだときに、条件が悪くなったオファーや、最悪お断りされる可能性もあると思っておきましょう。

「融資承認確率が高い」=住宅ローン審査OKではないのでご注意を

オンライン完結=リアルやWEB面談サポートはない

モゲチェックはオンライン完結です。

リアルな店舗での面談やセミナー、WEB面談は一切ありません。

提案をもらってからの相談のコミュニケーションは、専門アドバイザーと基本的にマイページのチャットで行います。

「どうしてもフェイス・トゥ・フェイスでの面談がいい!」という方や、電話やWEB面談が欲しい方はやや不安になるかもしれません。

とはいえ、僕自身含め、モゲチェックとのやり取りがチャット/メールだけなので困ったというケースは無いようなので、そこまで心配せずとも良いと思います。

モゲチェックはオンライン完結(基本的にチャット)

まとめ

本記事の結論
  1. モゲチェックは怪しくない。安心して利用OK(信頼できる理由あり)
  2. モゲチェックは無料なのに一番お得な住宅ローンと出会える仕組み。すごい。
  3. 銀行へ個別に相談するよりも、モゲチェックから提案を貰うのがコスパよし
モゲチェックのいい評判・口コミまとめ
  1. 金利、総額、団信保険料など優先度とあわせてとにかくわかりやすい
  2. 返済総額500万近く減らせることが判明。金利安くなって損することなんてない
  3. WEBながら対応が丁寧でものすごく参考になった。イイ感じ。
  4. 住宅ローンに興味あるならとりあえずモゲチェックやってみるべき
モゲチェックの悪い評判・クチコミ
  1. 紹介できる住宅ローンはないと冷たくあしらわれた。
  2. 個人情報を提出したのに微妙だった…

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